• Eladó
• Kiadó

Mire nem árt felkészülnöm?

• Állami kamattámogatású jelzáloghitel
• Devizaalapú jelzáloghitel
• Megszűnik az ÁFA-visszatérítés
• Az állami kezességvállalás
• Állami garancia és tízszázalékos önerő
• A félszocpol igényélése
• Félszocpol használt lakás vásárlására is
• A szabad felhasználású jelzáloghitel
• Jelzáloghitelek forint és deviza alapon
• Milyen költségek merülnek fel?
• Mi lehet a hitel fedezete?
• A hitelbiztosítéki érték
• Drágulnak a devizakölcsönök
• Nyomják a devizát
• Lehetnek gondok
• Ezermilliárdon túl

Tény, hogy ma Magyarországon 100 lakóingatlanból több mint 90 valamely bank vagy hitelintézet finanszírozásával kerül megvételre. Rendkívül nagy a kínálat, és természetesen nagy a különbség az ajánlatok között. Érdemes jól körülnéznünk, a különféle ajánlatokat, lehetőségeket több oldalról is megvizsgálni, hiszen általában nem kis pénzről van szó, ráadásul az esetek többségében akár több tíz évre elkötelezzük magunkat.

A hitelek fajtái:

Állami kamattámogatású jelzáloghitel

Igényelheti minden 18. életévét betöltött kölcsönigénylő, kölcsönadós, vagy kölcsönadósok a jogszabályban meghatározott lakáscélokhoz

ha lakás adásvétele esetén nem közeli hozzátartozója , élettársa az eladónak, és e korlátozás alól kivételt csak a nem házastársi, élettársi tulajdonközösség megszüntetése képez,

ha lakásépítés, -bővítés, -vásárlás esetén az igénylőknek-adósoknak és ezek házastársának, élettársának, szülői felügyelete alatt álló kiskorú gyermekeinek, és az egyéb együttköltöző személyeknek jelzáloglevél kamattámogatott és kiegészítő kamattámogatott és egyéb, pl.: törlesztési támogatást élvező lakásépítési, -vásárlási, -bővítési célú kölcsöne nincs,

vagy a fennálló kölcsönének visszafizetéséről - a kölcsönszerződés megkötésétől számított - 360 napon belül gondoskodniuk kell,

de kivételek e feltételek alól, a szülő és nagyszülő, ha nagykorú gyermekének, unokájának kölcsönügyletében adóstárs vagy adóstárs lesz, és nem szerez tulajdont.

Kamat: új lakás vásárlása esetén 5,3%-tól, használt lakás vásárlása esetén 6,9%-tól + kezelési költség
Futamidő: maximum 35 év
Támogatás időtartama: 20 év
Hitel maximum összege: új lakás vásárlása esetén 15 millió forint, használt lakás vásárlása esetén 5 millió forint.

Új és használt ingatlan vásárlásához, új ingatlan építéséhez, valamint korszerűsítéshez vagy bővítéshez igényelhető. A hitel igénylés alapfeltétele az önerő megléte, és az igazolható rendszeres havi jövedelem.
(Az önerő a megvásárolni/építeni/korszerűsíteni/bővíteni kívánt ingatlan piaci értékének a 44-50%-a lehet ,vagy ennek hiányában az önerő kiegészítő ingatlanfedezettel csökkenthető vagy akár ki is váltható).

lap tetejére

Devizaalapú jelzáloghitel

Lakáscélra bárki felveheti, aki elmúlt 18 éves

Felhasználható:

használt és új ingatlan vásárlására,

(új lakás, ház, /hétvégi ház, üdülő, garázs) ingatlan építésére,

meglévő lakása, /háza felújítására, bővítésére és korszerűsítésére, hitelkiváltásra, valamint

lakáscsere esetén a meglévő lakásingatlan értékesítéséig, de legfeljebb 2 évre áthidaló hitelként az új lakás/ház vételárának kiegyenlítésére.

Kamat: 4,13%-tól (EURÓ-ban) 3,36%-tól (CHF-ban) 13,33%-tól (HUF-ban) + kezelési költség
Futamidő: maximum 20 év
Támogatás: nincs
Hitel maximum összege: a megvásárolni kívánt ingatlan értékétől és az ügyfél fizetőképességétől függ.

Felhasználható az állami kamattámogatásos hitel céljaira, hitelkiváltásra, továbbá a lakás megvásárlásának átmeneti finanszírozására nyújt megoldást azon időtartam alatt, amíg ügyfelünk a régi lakóingatlanát értékesíti. Rendszeres havi jövedelemmel nem mindegyik konstrukciónál kell rendelkeznie.

A devizaalapú hitel előnye az alacsony kamatszint mellett, hogy jóval egyszerűbb az igénybevételi eljárás, ráadásul a felvett összeg szabadon felhasználható lakásvásárláson kívül felújításra, vagy akár áthidaló kölcsönre is. Másik, megfontolandó lehetőség a hitel kiegészítés, hiszen jelenleg a használt lakás vásárlására igénybe vehető legnagyobb összeg ötmillió forint az államilag támogatott kölcsön esetén, ami legtöbbször még másfél szoba-hallra sem elég.

lap tetejére

Lakástámogatás - 2005.év Lakásépítési kedvezmény (szocpol)

Februártól újabb elemekkel bővült a kormányzati otthonteremtési program. A legnagyobb figyelmet a fiataloknak szentelik, önálló életkezdésüket állami kezességvállalással, lakbértámogatással és a fél szocpol felhasználhatóságának bővítésével segítik. Fontos információ, hogy a jelenleg meglévő lakástámogatások egyetlen kivétellel megmaradnak február elseje után is (csupán az új lakás vásárlása vagy építése után járó, legfeljebb négyszázezer forintos adó-visszatérítés szűnik meg).

lap tetejére

Emelkedik a szocpol összege

A szocpol mértéke új lakás vásárlása, építése esetén:

A negyedik gyermeket követően minden további gyerekre 200 eFt támogatás vehető igénybe.
A szocpolt az igénylővel közös háztartásban élő gyermekek és egyéb eltartott családtagok után járó vissza nem térítendő állami juttatás. A gyermekek "meglétét" az állandó lakóhely szerinti önkormányzat jegyzője igazolhatja a bank felé, amelynél az ügyintézést kérhetjük.
Lakásépítési kedvezményt (szocpol) az a nagykorú, magyar állampolgár igényelhet, akinek (illetve aki házastársának, élettársának, kiskorú gyermekének, együttköltöző családtagjának) nincsen másik lakástulajdona, vagy állandó használati joga, bérleti jogviszonya és a kedvezményt a saját, méltányolható lakásigénye kielégítésére fordítja.

Amennyiben az igénylőnek 50%-ot meg nem haladó tulajdoni hányada van egy olyan lakásban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés folytán lett tulajdonos vagy több mint két éve öröklés/ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába a lakás és a haszonélvező bent lakik, akkor nem esik el a kedvezménytől.
A kedvezmény igénybevételénél figyelembe kell venni a méltányolható lakásigény jogszabályban meghatározott fogalmát, a szobaszámról és építési költségekről szóló feltételeket.

Arról sem szabad megfeledkeznünk, hogy az adóhatóság a későbbiekben a helyszínen ellenőrizheti a bizonylatok valódiságát, a kedvezmény igénybevételének jogszerűségét, és a kedvezmény felhasználását. Az ellenőrzés eredményéről a folyósító hitelintézetet is tájékoztatja. A bizonylatokat a használatbavételi engedély megadásától számított öt évig meg kell őrizni.
A támogatások közös szabályainál az alábbi rendelkezések léptek életbe:
• Az építési költségvetés min 70%-át ÁFÁ-s számlával kell lefedni. Amennyiben a közvetlen támogatás és a hitel összege a költségvetés 70%-át meghaladja, akkor az azokra vonatkozó részről kell ÁFÁ-s számlát benyújtani.
• Új lakás vásárlása esetén a vevő nevére kiállított ÁFA tv.-nek megfelelő (rész)számla benyújtása kötelező a folyósítás előtt.
• Használt lakás vásárlása esetén vagy a földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződés, vagy a bejegyzett tulajdoni jogot igazoló tulajdoni lap másolat benyújtása szükséges a folyósításhoz.
• A számlákat a hitelintézeteknek szigorúan ellenőrizniük kell az APEH és az OLÉH által rendelkezésre bocsátott számlát kibocsátó adózó személyek listája alapján és csak adózó személy által kiállított számlát lehet elfogadniuk.

lap tetejére

További részletek a szociálpolitikai támogatásról

Megszűnik az ÁFA-visszatérítés

A kormány 2005.02.01-től megszüntette a lakásonkénti max.400 ezer forintos áfa-viszatérítést, mivel az nem segítette a gazdaság kifehérítését, a bankok pedig tiltakoztak a sok adminisztráció miatt. Az így felszabaduló pénzt a lakásépítési támogatás emelésére fordítják.

forrás: bankweb.hu

Lakástámogatás - 2005. Az állami kezességvállalás szabályai

2005. februártól újabb elemekkel bővült a kormányzati otthonteremtési program. A legnagyobb figyelmet a fiataloknak szentelik, önálló életkezdésüket állami kezességvállalással, lakbértámogatással és a félszocpol felhasználhatóságának bővítésével segítik. Fontos információ, hogy a jelenleg meglévő lakástámogatások egyetlen kivétellel megmaradnak február elseje után is (csupán az új lakás vásárlása vagy építése után járó, legfeljebb négyszázezer forintos adó-visszatérítés szűnik meg).

Lakásvásárlás: állami garancia és tízszázalékos önerő

Azok a 30 év alatti fiatalok (2005.novemberétől 35 év alattiak) is kormányzati támogatásra számíthatnak, akik nem rendelkeznek elegendő megtakarítással és megfelelő szülői háttérrel ahhoz, hogy hitelre lakást vásároljanak a bankok által elvárt átlagosan 50 %-os önerővel, noha jövedelmük tudná fedezni a lakáshitel törlesztőrészleteit (hiszen azzal közel azonos mértékű albérleti díjat fizetnek). Számukra az állam kezességvállalás programja jelent segítséget.

Ez azt jelenti, hogy azok, akik vállalják egy úgynevezett garanciadíj megfizetését, a hitel mértékétől függően tízszázalékos önerővel is megvehetik a kiszemelt új vagy használt lakást. A kormány vállalta, hogy elengedi 2005-ben az egyébként 2 százalékos garanciadíjat. (Ezt aztán 2006-tól fizetni kell egy összegben vagy törlesztőrészletbe építve.)
A vételár egy részét szocpolból is biztosíthatják a lakásvásárlók, így egy kétgyermekes család a 2,4 millió forintos szocpol segítségével megtakarítás nélkül is megvehet egy tízmillió forintos új lakást, ha megfelelő jövedelemmel rendelkeznek ahhoz, hogy a banki hitelképességi vizsgálaton "átmenjenek".

A bankok a hitelfedezeti érték (ami 10-20 százalékkal kisebb a vételárnál) 60-70 százalékáig adnak jelzáloghitelt. (Ez kb. a vételár fele.) Az új rendelet szerint a jelzáloghitel és a teljes hitelfedezeti érték közti különbségre - állami garancia mellett - további hitelt lehet felvenni, de 10 százalék önrészre mindenképpen szükség van. Ebbe viszont beleszámít a szocpol (lakásépítési) kedvezmény (új lakásnál megelőlegezve is), a lakás takarékpénztári szerződött összeg, továbbá a munkaadói és az önkormányzati támogatás. Így végső soron akár egy fillér nélkül is lakáshoz lehet jutni, ha bírja a fiatal pár a havi törlesztési terhet.

Új lakásnál Budapesten és a megyei városokban 15 millió, míg más településeken 12 millió forint lesz az a lakásár (telek nélkül), amelyhez jár a garancia. Használt lakásnál (az előbbi megkülönböztetés szerint) 12, illetve 8 millió forint a limit.

Egy tízmilliós új lakás nyolcmilliós hitelének havi törlesztő részlete a garanciadíjjal együtt körülbelül 65 ezer forint lesz 15 éves futamidőre. Ennél alacsonyabb részletet kínálnak a késleltetett tőkefizetésű hitelek, ahol eleinte csak a kamat és kezelési költség fizetésére kerül sor, majd (pl.) 5 évet követően) belép a tőketörlesztés kb. duplájára emelve a havi részletet. (Erre fel lehet készülni...)

Állami kezességvállalás a közalkalmazottak lakásszerzéséhez
Az eddig csak a köztisztviselőknek járó állami kezességvállalást a jövőben kiterjesztik minden legalább 3 éves munkaviszonnyal rendelkező közalkalmazottra és a bírósági és ügyészségi dolgozókra. Így a mintegy 600 ezer közalkalmazott a korábbinál kedvezőbb feltételekkel juthat hitelhez. A garanciavállalás a kamattámogatott hitel jelzáloggal nem biztosított részére szól, és azért a hitelfelvevőnek - amíg közalkalmazott - nem kell garanciadíjat fizetnie. A közalkalmazotti jogviszony megszűnésekor is megmarad az állami garancia, ám akkor már meg kell fizetni a garanciadíjat. További részletek a Közalkalmazotti hitelről.

forrás: bankweb.hu

lap tetejére

Lakástámogatás - 2005. A félszocpol igényélésének rejtelmei

Februártól újabb elemekkel bővült a kormányzati otthonteremtési program. A legnagyobb figyelmet a fiataloknak szentelik, önálló életkezdésüket állami kezességvállalással, lakbértámogatással és a fél szocpol felhasználhatóságának bővítésével segítik. Fontos információ, hogy a jelenleg meglévő lakástámogatások egyetlen kivétellel megmaradnak február elseje után is (csupán az új lakás vásárlása vagy építése után járó, legfeljebb négyszázezer forintos adó-visszatérítés szűnt meg).

Félszocpol használt lakás vásárlására is

A lakásvásárlást segíti a félszocpol támogatások körének bővítése, hiszen ezzel a támogatással az önerő kiegészíthető és könnyebben lakáshoz lehet jutni. 2005.februárjától ezt az otthonteremtési kedvezményt az alábbi feltételekkel vehetik igénybe:
• a 35 év alatti gyermeket nevelő házaspárok, élettársak, illetve gyermeküket egyedül nevelők igényelhetik,
• akik nem rendelkeznek saját lakással az igényléskor,
• továbbá a megvásárolandó használt lakás ára Budapesten és a megyei jogú városokban nem haladja meg a 12 millió forintot, más településeken pedig a 8 millió forintot.
• a kedvezmény nem lehet nagyobb a vételár 80 százalékánál
2005.08.11-től érvényes szigorítás:
• csak a komfortos lakásokra jár és csak azoknak, akik legalább egy éve élettársak (jegyzői igazolás kell)
• A lakás vételára nem lehet több sem az illetékes önkormányzat jegyzője által kiadott értékbizonyítvány szerinti értéknél, sem a hitelintézet által megállapított forgalmi értéknél. (Tehát vagyonértékelés mellett önkormányzati értékbizonyítvány is kell).

A félszocpol támogatás mértéke az alábbiak szerint alakul:

A félszocpol támogatás mértéke:
1 gyermek esetében 0,45 millió forint
2 gyermek esetében 1,2 millió forint
3 gyermek esetében 1,9 millió forint
4 gyermek esetében 2,3 millió forint

A félszocpol azonban nem megelőlegezhető támogatás, vagyis csak megszületett gyermek esetén jár.
E támogatást igényelhetik a támogatást korábban született gyermekek után igénybevevők a később született gyermek(ek) után is - az adásvételi szerződés keltének időpontjában érvényben volt összegben - abban az esetben, ha kölcsönszerződésük áll fenn. Az igénybe vett támogatást csak a még fennálló - elsődlegesen a jelzáloglevél kamattámogatott - kölcsön tőketörlesztésére lehet fordítani.

A félszocpol már korábban (2005.február előtt) életbe lépett felhasználási lehetőségei (bővítéshez, tetőtér beépítéséhez, lakáscsere, stb) változatlanul érvényben maradtak, ennek részleteit az alábbi helyen találja:

Félszocpol támogatás bővítés, tetőtér beépítése és lakáscsere esetén

forrás: bankweb.hu

lap tetejére

Röviden a szabad felhasználású jelzáloghitelről

A lakossági igények alakulását követve megjelentek a szabad felhasználású jelzálog fedezetű hitelek a bankok kínálatában. A kereskedelmi bankok mellett megjelentek a kisebb - kifejezetten a szabad felhasználású jelzáloghitelek folyósítására szakosodott - pénzintézetek is.

Ennek a szabad felhasználású jelzáloghitelnek több előnye is van az egyéb magánszemélyek által igénybe vehető hitellel szemben:
• kötetlen felhasználás, nem csak lakhatáshoz kapcsolódik (utazás, áruvásárlás, tanulás, stb)
• ha a vállalkozásunk nem juthat hitelhez, ebből a hitelből még az is finanszírozható
• A hitel felvevője nem csak magánszemély, hanem vállalkozás is lehet
• hosszú futamidő
• alacsonyabb kamat
• a hitelösszeg csak az ingatlan értékétől függ és nagyobb mértékű is lehet, mint pl. az átlagos személyi hitel
• nem csak lakóingatlan lehet a hitel biztosítéka (garázs, üdülő, iroda, kert, egyéb külterületi ingatlan, termőföld, stb.)
• a jövedelmet kevésbé szigorúan (vagy egyáltalán nem) vizsgálják
• egyszerűsített hitelbírálat

Jelzáloghitelek forint és deviza alapon

Látnunk kell, hogy ennél a piaci kamatozású (nem támogatott) hitelnél a forintban történő hitelfelvétel költségei lényegesen magasabbak a devizában felszámított költségeknél, tehát szinte kizárólag euró és svájci frank alapú hiteleket keresnek az érdeklődők. Ebből következik, hogy a devizahiteleknél minden esetben figyelembe kell vennünk a kamat és árfolyam alakulásából fakadó kockázatokat. További részletek a devizahitel aloldalon.

Milyen költségek merülnek fel?

Az ügylet jellegéből adódóan természetesen többletköltségek is felmerülnek (értékbecslés, jelzálogjog bejegyzés, biztosítás, közokiratba foglalás), ezekre azonban más ingatlan hiteleknél is számítani kell.
Kétségtelenül drágábbak ezek a jelzáloghitelek, mint a lakáscélú hitelek, azonban olcsóbbak, mint a személyi vagy más fogyasztási hitelek. A díjtételeknél általában ismerős fogalmakkal találkozunk, a magasabb kondíciók a kamatlábnál, kezelési költségnél és az egyszeri költségeknél (szerződéskotés, folyósítás) egyaránt tettenérhetőek. Megfigyelhető egyfajta kockázati felár is ezeknél a hitelügyleteknél, minél értékesebb, jobb egy ingatlan, annál olcsóbb a hitel és rossz helyen lévő, leromlott állapotú ingatlannál drágább vagy nem is igényelhető a hitel.
A hitel futamideje, a kamat jellege és az egyéb járulékos költségek odafigyelést igényelnek, jelentős mértékben megdrágíthatják a hitelt. Hajlamosak vagyunk arra is, hogy az előtörlesztés és a szerződésmódosítás költségeivel nem foglalkozunk, hiszen azok nem azonnal jelentkeznek és eszünkbe sem jut, hogy sorra kerülhetnek.

lap tetejére

Mi lehet a hitel fedezete?

Jelzáloghitelről lévén szó, természetesen elsősorban az adott ingatlan a biztosíték, azonban ezen felül további elemeket is bevonnak a bankok a finanszírozásba. A lakáshitelektől eltérően itt szinte minden esetben alkalmazzák az opciós jogot és gyakran 3-6 havi törlesztő részletet óvadékul is lekötnek (betéti kamat fizetése nélkül.) Az opciós szerződés veszélyeiről
Esetenként készfizetői kezest, adóstársat (pl. házastárs) kell bevonni, szinte minden esetben élet- és vagyonbiztosítást kell kötnie az adósnak.

Mekkora a hitelbiztosítéki érték és mi az?

Fontos kérdés a jelzáloghitel igénybevételekor, hogy a bank a vagyonértékelő által megállapított érték hány százalékáig nyújt hitelt. Tudnunk kell, hogy a vagyonértékelés előre meghatározott elvek, szakmai előírások alapján történik a bank biztonságának maximális figyelembevételével.
Ha forgalmi értéket állapítanak meg, akkor az egy várható piaci értéket jelent, ennyit érhet az ingatlasn, ha el akarnánk adni. A likvidációs érték ennél alacsonyabb, hiszen ekkor abból a feltételből indulnak ki, hogy gyorsan (kényszerértékesítés során) milyen vételár lenne elérhető. (Ezt hívják másképpen hitelbiztosítéki értéknek is.) Az így meghatározott értéket a bankok még csökkentik (diszkontálják) annak érdekében, hogy az esetleges kockázataikat mérsékeljék. Végülis azt mondhatjuk, hogy ennél a hiteltípusnál alacsonyabb a felvehető hitel aránya az ingatlan értékéhez képest, általában 40-60% között mozog.

forrás: bankweb.hu

lap tetejére

Drágulnak a devizakölcsönök

Az elmúlt két hétben átlagosan 2000 forintot drágult a devizaadósok havi törlesztőrészlete, de a forint további gyengülése komolyabb pluszterheket is róhat a lakosságra. Kedvezőtlen fordulattól ma már csak a bankok nem tartanak.

Az elmúlt hetekben bekövetkezett - körülbelül 10 forintos - euróval szembeni árfolyamgyengülés hatására egy 200 eurós, átlagosnak mondható havi törlesztőrészlet 2000 forinttal drágul meg - mondta el kérdésünkre Pablo Fritz, az Inter-Európa Bank lakossági üzletágának vezetője. Ez valószínűleg még nem elviselhetetlen pluszteher a devizaadósok többsége számára, de kisebb-nagyobb mértékben mindannyiukat érinti - automatikusan. Ellentétben ugyanis a kamatváltozások miatti - 3, 6,12 havonta, vagy akár 5-10 évente esedékes - átárazásokkal, az árfolyamváltozások minden egyes törlesztési napon, vagyis minden hónapban módosítják a devizában kalkulált, de forintban visszafizetendő törlesztés összegét. Forintgyengülés esetén emelik, erősödés esetén csökkentik az adósságot.

lap tetejére

Nyomják a devizát

Ha a jegybank vagy a pénzügyi felügyelet időnként óva inti is a lakosságot, a szaksajtó pedig némi pánikot is kelt, a banki nyilatkozatok nyugodtságot sugallnak, mondván, nem valószínű az árfolyam oly mértékű elmozdulása, amely a törlesztőrészletek nagyságát drasztikusan befolyásolná. Ahhoz hogy a törlesztőrészletek összege jelentősen emelkedjen, a kamat és az árfolyam együttes, kedvezőtlen változásának kell bekövetkeznie - mondta el kérdésünkre például a CIB Bank illetékese.

A banki ügyintézők a többforintos euró- és svájcifrank-erősödés után is bátran a devizakölcsönök felvételére buzdítják az ügyfeleket. A FigyelőNet munkatársa körbekérdezte a nagyobb kereskedelmi bankokat: lakáshitel-érdeklődésére az esetek többségében, a kockázatok feltárása nélkül, egyértelműen a devizahitelt javasolták számára. Csak minden harmadik esetben kapott kicsit árnyaltabb eligazítást, amikor is az ügyintéző legalább megemlítette a devizaalapú kölcsönök kamat- és árfolyamkockázatát, de a jövőbeli kilátásokat illetően nem mert becslésekbe bocsátkozni, mondván, ő nem devizapiaci szakértő.

Ezek után nem meglepő, hogy az ügyfelek egy része - a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletétől (PSZÁF) származó információink szerint - nem is amiatt panaszkodik időről időre, hogy a forint gyengülése esetleg megemeli a havi törlesztését, hanem a tájékoztatás hiányát kifogásolja. Jó néhányan ugyanis eleve nincsenek tisztában azzal, hogy a kamatperiódus leteltével átárazódik, illetve az árfolyammozgások alkalmával automatikusan változik a hitelük - fogalmazott Binder István, a PSZÁF szóvivője.

Lehetnek gondok

Mindeközben a jegybank már hónapok óta hangoztatja aggodalmát a devizahitelek elharapódzásáról. Hamecz István, az MNB ügyvezető igazgatója néhány nappal ezelőtt úgy fogalmazott, hogy a jelenlegi eladósodottsági szint már komoly árfolyamkockázatokat rejt magában, s különösen a lakossági és a kkv-szektor ütheti meg a bokáját. Ők azok ugyanis, akik nyakló nélküli eladósodásuk során kevéssé veszik figyelembe ezeket a rizikófaktorokat. A jegybank szerint a devizahitelezés és a növekvő gazdasági egyensúlytalanságok elegye már a bankrendszer stabilitását is veszélyezteti.

A jegybank véleményét külföldről és belföldről mind több gazdasági elemző osztja. Barcza György, az ING elemzője a FigyelőNet kérdésére a lengyel példát hozta fel a közelmúltból, ahol hasonló tendenciák érvényesülnek a hitelezésben, és ahol adódtak is már problémák a zloty nagyobb mértékű begyengülése következtében. A szakértő szerint regionális bajtársunknál nem is az volt a legfőbb gond, hogy a havi törlesztőrészletek néhány hónapon keresztül bizonyos százalékkal megemelkedtek, hanem annak felismerése, hogy ezáltal maga az adósság összege kezdett lassabban apadni. Hiába törlesztett tehát az ügyfél, előfordult, hogy fennálló hiteltartozása több hónap elteltével mégsem lett alacsonyabb, és ez kisebb pánikot keltett a lakosságban. Ez azt is eredményezte, hogy sokan a rendkívüli törlesztés lehetőségével éltek, vagy extra költségekbe verve magukat hazai devizára konvertálták a hitelüket.

Ezermilliárdon túl

Az MNB adatai alapján a devizában fennálló háztartási adósság meghaladja az 1000 milliárd forintot, vagyis a magánszektorban kint lévő teljes hitelállomány 25 százalékára duzzadt a 2003 végén mért 5 százalékról. Az idei év első nyolc hónapjában a magyarok 465 millió euró értékű, devizaalapú jelzáloghitelt vettek föl, ami 20 százalékkal több, mint a jelzáloghitel-állomány ugyanezen időszak alatt bekövetkezett nettó növekedése.

Forrás: figyelonet.hu

lap tetejére